Каркасный дом можно приобрести или построить в кредит, если заемщик соответствует требованиям банка, а участок, проект и подрядчик подходят под условия выбранной программы. Начинать оформление лучше с расчета полной стоимости строительства, чтобы заранее определить сумму кредита и размер первоначального взноса.
Какие варианты кредитования доступны
Способ финансирования зависит от того, на каком этапе находится дом:
-
ипотека на покупку уже построенного и зарегистрированного дома;
-
целевой кредит на строительство дома на собственном или приобретаемом участке;
-
ипотека на индивидуальное жилищное строительство по договору с подрядчиком;
-
потребительский кредит, если требуется сравнительно небольшая сумма.
Для строительства обычно выгоднее рассматривать целевую ипотечную программу: срок кредитования по ней может быть больше, а ставка — ниже, чем по обычному потребительскому кредиту. Однако участок и будущий дом могут передаваться банку в залог.
Как оформить каркасный дом в кредит
Порядок оформления обычно включает несколько этапов.
-
Выбрать проект и комплектацию. Необходимо определить площадь дома, тип фундамента, толщину утепления, материалы кровли и отделки.
-
Рассчитать полный бюджет. В смету должны входить не только домокомплект и монтаж, но и фундамент, доставка, инженерные системы, подготовка участка и дополнительные работы.
-
Подать заявку в банк. Кредитор проверит доход, долговую нагрузку и кредитную историю заемщика.
-
Подготовить документы на участок и строительство. Банк может запросить выписку из ЕГРН, проект, смету и договор с подрядчиком.
-
Согласовать объект и подрядчика. Для некоторых программ компания должна соответствовать требованиям банка или находиться в перечне аккредитованных подрядчиков.
-
Подписать кредитный договор и начать строительство. Порядок перечисления денег зависит от программы: средства могут выдаваться поэтапно либо размещаться на счете эскроу.
При льготной ипотеке с господдержкой строительство, как правило, проводится по договору подряда с использованием эскроу-счета: подрядчик получает деньги после выполнения предусмотренных договором условий. Актуальные требования следует уточнять перед подачей заявки, поскольку банковские программы меняются. Подробный порядок оформления ипотеки на ИЖС также разъясняет ДОМ.РФ.
Какой первоначальный взнос потребуется
Единого размера первоначального взноса нет. Он зависит от банка, кредитной программы, стоимости проекта и финансового положения заемщика. По отдельным льготным программам минимальный взнос начинается примерно от 20%, но кредитор вправе установить более высокое значение.
В качестве первоначального взноса могут использоваться собственные накопления, а в предусмотренных законом случаях — средства материнского капитала. Чем больше сумма, внесенная заказчиком самостоятельно, тем меньше кредит и ежемесячный платеж.
Какие документы понадобятся
Для рассмотрения заявки обычно требуются:
-
паспорт и СНИЛС;
-
подтверждение занятости и дохода;
-
документы о семейном положении и детях — для отдельных льготных программ;
-
выписка из ЕГРН на земельный участок;
-
проект или характеристики будущего дома;
-
смета и договор строительного подряда;
-
документы подрядчика;
-
уведомление о планируемом строительстве, если оно необходимо;
-
отчет об оценке участка или объекта — по запросу банка.
Точный перечень определяет кредитная организация. Согласно разъяснениям портала финансовой грамотности Минфина России, банк также может запросить сведения о подрядчике и проектную документацию, а после завершения работ — документы на готовый дом.
Что проверить перед подписанием договора
До оформления кредита важно сопоставить банковский платеж с полной стоимостью строительства. Уточните:
-
какие работы входят в указанную цену;
-
включены ли фундамент, доставка и сборка;
-
когда и на каких условиях перечисляются деньги;
-
потребуется ли страхование;
-
в какой срок дом должен быть построен и зарегистрирован;
-
возможны ли дополнительные расходы;
-
что произойдет при изменении стоимости материалов.
Чтобы выбрать проект, указать первоначальный взнос и предварительно оценить ежемесячный платеж, перейдите в раздел «Кредит». Итоговые условия, ставку и доступную сумму необходимо уточнить до заключения договора.
